浙江自考00079保险学原理知识点押题资料

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《保险学原理》

考试-知识点押题资料

　　(★机密)

　　知识点一： 风险与保险

　　风险概述

　　一、风险内涵

　　大风险：指损失的不确定性。学术界的其它表述：损失的可能即为风险;风险是指特定时间内某种损失发生的可能性;风险为可测定的和不确定的等等。

　　大损失的不确定性:指实际结果与预期结果的变动程度而言，变动程度越大，风险越大;反之，风险越小。

　　风险具有发生的客观性和损失的不确定性。

　　风险作用的主体是人类社会。

　　二、风险因素：

　　大风险因素：指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度条件，是风险事故发生的潜在原因。

　　风险因素的三种类型：

　　(1)物质风险因素：又称实质风险因素，某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会或扩大损失幅度的客观原因和条件

　　(2)道德风险因素：指由于个人的不诚实、不正直或不轨企图，促使保险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件(无形+品德)

　　(3)心理风险因素：指由于人主观上的疏忽或过失、侥幸或存在依赖心理，致使风险事故发生的概率增加或损失程度扩大因素(无形+心理状态)

　　三、风险事故

　　火风险事故：指使风险的可能成为现实，以造成人身伤亡或财产损害的偶发事件

　　就某一事件来说：它是造成损失的直接原因，那么它就是风险事故;

　　在其他条件来说：它是造成损失的间接原因，那么它便是风险因素

　　下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故。

　　四、损失

　　大损失：指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

　　损失在保险行业分为：直接损失、间接损失

　　直接损失：指承保风险造成的财产本身的损失

　　间接损失：由于直接损失而引起的损失

　　风险因素、风险事故、损失三者之间关系：

　　风险因素引起风险事故，风险事故导致损失

　　五、风险特点:

　　1)风险存在的客观性

　　2)风险存在的普遍性

　　3)个别风险发生的偶然性

　　4)大量风险发生的必然性

　　5)风险的可变性

　　六、风险单位

　　危险单位：在财产保险中，危险单位是指一次保险事故可能造成的挺大损失范围。它是保险公司确定其能够承担的挺高保险责任的计算基础。

　　七、风险的分类(单选)

　　1)按风险的损害对象分类

　　财产风险、人身风险、责任风险、信用风险

　　2)按风险损失发生的原因分类

　　自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险

　　3)按风险的性质

　　纯粹风险、投机风险

　　4)按风险涉及的范围

　　特定风险、基本风险

　　风险管理的定义:

　　是指经济单位通过风险识别，风险估测，风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得挺大安全保障的管理活动或行为。

　　大风险管理最早起源于美国，风险管理产生于 20 世纪 30 年代，在 50 年代末得到推广风险管理程序

　　1)风险识别：指对单位面临的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程识别方法：财务报表法、风险列举法、生产流程图法、现场检查法

　　2)风险估测

　　风险估测：指通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的频率

　　3)风险管理措施

　　风险管理者通过对各种风险和潜在损失的全面、科学的识别，并对损失发生的频率和损失严重程度加以估计和预测后，管理人寻求有效途径和方法来解决风险损失风险管理措施方法：

　　1 ) 避免风险：指企业考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实施某向可能引起风险损失的方案

　　2 ) 损失控制：指风险管理者实施对风险的预防和抑制，以期减少风险发生的次数，减轻其强度

　　3 ) 风险中和：指风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分

　　4 ) 风险自留又称自但风险：企业或单位自行承担财务损失后果的方式

　　5 ) 风险转移：指一些单位或个人为了避免承担风险损失，有意识地将损失或

　　与损失有关的财务后果转移给另外一些单位或个人。

　　风险转移：直接风险转移、间接风险转移(保险转移风险、非保险转移风险

　　4)风险管理决策

　　对风险处理作出最终的决策，实现最小的经济成本获得挺高、最全面保障安全的风险管理总目标。

　　风险管理的意义

　　(―)宏观方面

　　1)有利于资源的合理利用

　　2)有利于经济的稳定发展

　　3)有助于保障人民生活安定

　　(二)微观方面(风险管理对单个企业的作用主要体现在以下方面)

　　1)有助于经营目标的顺利实现

　　2)可以减少决策的风险性

　　3)有助于提高企业经营效益

　　4)可以促使员工努力工作，提高效率

　　保险概述

　　―、保险的定义

　　是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄，期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。(根据《中华人民共和国保险法》第 2 条规定)

　　二、可保风险

　　可保风险：保险人承担的风险叫可保风险

　　可保风险的构成条件:

　　1)风险的发生具有偶然性;

　　2)风险必须是使大量标的都有可能遭受损失;

　　3)风险必须是意外的;

　　4)风险可能导致较大损失。

　　三、保险的特性

　　1.互助性、2.经济性、3.法律性、4.科学性

　　四、保险的分类

　　1)按投保意愿分类(自愿保险、法定保险

　　2)按保险标的分类(财产保险、人身保险

　　3)按经营政策分类(社会保险、普通保险

　　4)按保障的主体分类(团体保险、个人保险

　　5)按风险转移方式分类(共同保险、重复保险、原保险、再保险、转分保)

　　五、报险的职能

　　(一)保险的基本职能

　　1)分散风险

　　2)损失补

　　3)经济给付

　　(二)保险的派生职能

　　1)防灾防损职能

　　2)融资职能

　　六、报险的作用

　　一)保险的宏观作用

　　1)保障社会再生产的正常进行;

　　2)有助于财政、信贷收支计划的顺利实现;

　　3)平衡或增加外汇收入;

　　4)有利于高新技术的推广应用;

　　5)有利于安定人民生活

　　二)保险的微观作用

　　1)有利于受灾企业及时恢复生产

　　2)有利于企业加强经济核算

　　3)促进企业加强风险管理

　　保险的产生与发展

　　一、现代保险的形成与发展

　　(一)海上保险

　　1. 海上保险的萌芽：

　　罗地安海商法》：凡因减轻船舶载重而抛弃入海的货物，为全体利益损失者，应由全体分摊偿还。——危险分摊成为海上保险的借鉴和萌芽——后人称其为共同海损

　　2. 海上保险的雏形：

　　公元前 800 年左右，古希腊率先兴起一种船舶抵押贷款和货物抵押贷款制度

　　14 世纪以后，在佛罗伦萨诞生了世界上第1张具有现代意义的保单。

　　1871年，英国议会正式通过一项法案，使他成为一个举世闻名的社团组织一一劳合社

　　一、现代保险的形成与发展

　　构成共同海损必须具备的条件

　　1、采取措施时确实存在危及船、货等共同安全

　　2、牺牲和费用的支出必须是特殊性质造成的(非常性的)

　　3、牺牲或费用必须是有意做出的

　　4、牺牲或费用是合理的

　　5、损失必须是共同海损行为所造成的直接后果

　　6、牺牲或费用支出必须保全处在共同危险的财产，或者是一部分船获救

　　(二)火灾保险

　　1.火灾保险起源于冰岛

　　1676 年，第1家公营保险公司一一(德国)汉堡火灾保险局由 46 个协会合并宣告成立，开创了公营保险事业的先河。

　　(三)人身保险

　　17 世纪末，英国天文学家埃德蒙・哈雷，编制了第1张生命表

　　18世纪，陶德森依照年龄差等计算保护费，并提出了“均衡保险费”的理论，标志着现代人身保险业的广泛开展。

　　三、我国保险业的形成与发展

　　1805 年，由经营中国贸易的英国商人率先在广州开设了保险公司。

　　1875 年，我国第1家华商保险公司是上海义和公司保险行业以及稍后的保险招商局

　　1876 年，我国第1家民族资本的保险公司一一仁和保险公司

　　1878 年，设立济和保险公司

　　1926 年，多家银行筹资开班了安平保险公司

　　1931 年，中国银行设立中国保险公司

　　1933 年，华商保险股份公司专营再保险业务

　　1935年，国民党成立的中央信托局保险部

　　1805 年，由经营中国贸易的英国商人率先在广州开设了保险公司。

　　1875 年，我国第1家华商保险公司是上海义和公司保险行业以及稍后的保险招商局

　　1876 年，我国第1家民族资本的保险公司一一仁和保险公司

　　1878 年，设立济和保险公司

　　1926 年，多家银行筹资开班了安平保险公司

　　1931 年，中国银行设立中国保险公司

　　1933 年，华商保险股份公司专营再保险业务

　　1935 年，国民党成立的中央信托局保险部

　　1979年，中国人民保险公司正式恢复办理国内业务

　　选择题：

　　1.风险因素的三种类型：

　　1)物质风险因素、

　　2)道德风险因素、

　　3)心理风险因素

　　2.风险的特点：

　　1)风险存在的客观性、

　　2)风险存在的普遍性、

　　3)个别风险发生的偶然性、

　　4)大量风险发生的必然性、

　　5)风险的可变性

　　3.风险的分类：

　　1 ) 按风险的损害对象分类(财产风险、人身风险、责任风险、信用风险)

　　2 ) 按风险损失发生的原因分类(自然风险、社会风险、政治风险、经济风

　　险、技术风险)

　　3 ) 按风险的性质(纯粹风险、投机风险)

　　4 ) 按风险涉及的范围(特定风险、基本风险)

　　4.无过失责任风险也叫绝 对责任风险。

　　5.风险管理程序：

　　1)风险识别、

　　2)风险估测、

　　3)风险管理措施、

　　4)风险管理决策

　　6.风险识别的方法：

　　1)财务报表分析法、

　　2)风险列举法、

　　3)生产流程图法、

　　4)现场检查法